消费贷规则对照台DAIKUANAI.CN · 规则逐项对照

借款场景 × 监管原文 · 查证于 2026-09-22

消费贷拿去做什么，规定怎么写，逐条对给你看

选你打算的用途和放款机构，右边的判定栏会列出：这个用途是否被明令禁止、这类机构的额度和期限上限、签约前必须向你展示的内容，以及你可以要求看到的信息。每一条都能点到原文。

  • 10种借款用途
  • 5类放贷机构
  • 48条原文摘录
  • 8条本站归纳单独标注

你的借款场景

借款打算用于
放款机构类型看合同上的贷款人
合同约定用途
金额与期限
元

= 20 万元

个月

= 3 年

其他情况

判定在你的浏览器里完成，页面不保存、不上传你填的任何内容。

逐项判定

购房 / 首付 · 商业银行 · 线上办理 · 20 万元 · 36 个月

这个用途与规定冲突

禁规定禁止 1可未见冲突 2示应当明示 10

一

用途判定

这个用途，规定允许还是禁止
  1. 禁规定禁止

    互联网贷款明确不得用于购房及偿还住房抵押贷款

    线上办理的银行贷款（包括经平台助贷发放的），用途禁区第一项就是购房及偿还住房抵押贷款，付首付同样属于购房。

    依据互联网贷款办法 第二十四条

二

额度、期限与支付

该类机构的监管上限
  1. 可未见冲突

    额度在 20 万元以内（你填 20 万元）

    线上消费信用贷款的单户授信上限为 20 万元，银行还可在此之内按客群自定更低的额度。

    依据互联网贷款办法 第六条第二款

  2. 可未见冲突

    期限 36 个月，未超过五年

    用于个人消费的贷款期限上限是五年。

    依据个人贷款管理办法 第八条

  3. 示应当明示

    单次提款 20 万元：可协商自主支付

    原则上是受托支付（银行直接付给商家、学校、医院等）。无法事先确定交易对象且单次提款不超过 30 万元的，经银行同意可以打到你的账户自主支付，之后需按约定报告用途。

    依据个人贷款管理办法 第三十三条·个人贷款管理办法 第三十六条

三

签约前应当向你明示

贷款人的披露义务
  1. 示应当明示

    综合融资成本明示表

    签约前应当看到：贷款本金；贷款人及合作机构收取的每一项息费，各自的收取方式、收取标准和收取主体；正常履约时的年化综合融资成本；逾期或被挪用时的或有成本；以及「表外不再收取任何息费」的提示。

    依据明示综合融资成本规定 第二条·明示综合融资成本规定 第二条（后段）·明示综合融资成本规定 第九条

  2. 示应当明示

    线上：以弹窗展示、设置强制阅读时间

    线上办理的，明示表应当以弹窗方式展示并设置强制阅读时间，由你在签合同或办理分期前确认。

    依据明示综合融资成本规定 第三条第一款

  3. 示应当明示

    官网或营业场所公示综合融资成本上限

    贷款人应当在营业场所、官网等渠道披露正常履约情形下的综合融资成本上限，签约前可以先查。

    依据明示综合融资成本规定 第三条第一款（首句）

  4. 示应当明示

    产品页醒目披露的基本信息

    贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任；申请流程中还应有强制阅读合同环节。

    依据互联网贷款办法 第十七条第二款

  5. 示应当明示

    贷款类产品应当明示年化利率

    银行业金融机构应以显著方式披露利息、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等关键信息。

    依据消保办法 第二十二条·消保办法 第五十五条

四

你可以要求

借款人能看到、能问的
  1. 示应当明示

    先看明示表和合同全文，再决定签不签

    明示表在签约前展示，是你确认之后才签合同；格式合同条款应当公示。

    依据明示综合融资成本规定 第三条第一款·个人贷款管理办法 第二十八条第二款

  2. 示应当明示

    合同写明用途和支付方式

    借款合同应明确贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件和支付方式。

    依据个人贷款管理办法 第二十七条第一款

  3. 示应当明示

    成本变动要告诉你

    因利率定价基准调整、优惠活动等导致融资成本变动的，贷款人应当及时告知。

    依据明示综合融资成本规定 第四条

  4. 示应当明示

    没批下来，银行应当告知

    对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

    依据个人贷款管理办法 第二十三条

本表只对照规定原文，不判断你能否获批、不评价任何机构或产品。标「本站归纳」的是本站依条文作出的理解，规定里没有原话；合同另有约定或规定更新的，以合同与发布机关最新原文为准。

一览

十种用途 × 五类机构，用途这一栏怎么判

按「合同约定为个人消费、信用贷款、直接向机构办理」计算。点左侧用途可在上方工具里查看完整判定。

用途银行 · 线下银行 · 线上消费金融公司小贷 · 线下网络小贷
日常消费 可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突
装修 可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突
教育培训 可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突
医疗 可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突可未见冲突
购车 核需要核对核需要核对禁规定禁止核需要核对核需要核对
购房 / 首付 禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止核需要核对核需要核对
证券、期货、理财 禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止
入股 / 出资 禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止禁规定禁止
经营周转 核需要核对核需要核对核需要核对核需要核对核需要核对
偿还其他借款 核需要核对核需要核对核需要核对核需要核对核需要核对

禁 = 有明文禁止或定义排除核 = 没有点名，要看合同约定可 = 属于约定用途，未见冲突

判定方法

每一格判定都能追到一条原文

规定之间有适用范围的差别：同样是「消费贷」，线上银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司适用的条文并不相同。

  1. STEP 01

    先认准贷款人

    合同上放款的机构决定适用哪套规定。App 只是入口时，按助贷处理，额外核对平台收费和贷款主体披露。

  2. STEP 02

    用途对禁区、额度对上限

    用途逐项对照各规定列明的禁止事项与定义范围；金额、期限对照该类机构的监管上限。

  3. STEP 03

    列出签约前的明示义务

    2026 年 8 月 1 日起，所有个人贷款都要先展示综合融资成本明示表，再签合同。

  • 不推荐机构、产品或平台
  • 不判断能否获批
  • 不讨论信用记录处理
  • 不做利率换算
  • 不收集任何个人信息

依据

判定用到的 11 份文件

规章均为现行版本（2024 年起个人贷款、消费金融公司、小额贷款公司三套规定都已换新）；通知与工作文件按原文标注印发时间。

国家金融监督管理总局令2024年第3号

《个人贷款管理办法》

2024年7月1日起施行（《个人贷款管理暂行办法》同时废止）

14 条中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

2020年7月12日起施行

5 条国家金融监督管理总局令2024年第4号

《消费金融公司管理办法》

2024年4月18日起施行（原试点管理办法同时废止）

4 条金规〔2024〕26号

《小额贷款公司监督管理暂行办法》

自印发之日（2024年12月31日）起施行，银保监办发〔2020〕86号同时废止

7 条金规〔2026〕2号

《个人贷款业务明示综合融资成本规定》

2026年8月1日起施行

8 条金规〔2025〕9号

《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》

2025年10月1日起施行

4 条中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

2023年3月1日起施行

2 条银保监办发〔2021〕39号

《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》

2021年3月26日印发

1 条银保监发〔2019〕23号

《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》附件1

2019年印发的年度专项工作文件

1 条银保监办发〔2021〕28号

《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》

2021年2月印发

1 条中国人民银行令1996年第2号

《贷款通则》

1996年8月1日起施行；广州住房公积金管理中心规章库标注「现行有效」

1 条

规则解读

把条文放回具体场景里读

全部解读

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